Lebensversicherung Auszahlung: Was tun mit dem Geld?
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Lebensversicherung ausgezahlt — Was nun?
- Frist: Keine Pflicht zur sofortigen Verwendung — Zeit lassen
- Steuer: Bei RLV an Hinterbliebene oft steuerfrei (Freibeträge beachten)
- Empfehlung: Kredit tilgen → Notgroschen → Rest anlegen
Die Risikolebensversicherung hat ausgezahlt — jetzt stellt sich die Frage, wie das Geld sinnvoll eingesetzt wird. Diese Empfehlungen gelten für die typische Situation nach dem Todesfall eines Hauptverdieners.
Prioritäten bei der Auszahlungsverwendung
- Laufenden Immobilienkredit ablösen — höchste Priorität, spart Zinskosten und gibt Sicherheit
- Andere Schulden begleichen — Ratenkredite, Dispositionskredit
- Notgroschen aufbauen — 3–6 Monatseinkommen liquide (Tagesgeld)
- Bildung der Kinder — Ausbildungsfonds für spätere Kosten
- Rest anlegen — ETF-Depot für langfristigen Vermögensaufbau
Erbschaftsteuer — wann fällig?
| Situation | Erbschaftsteuer |
|---|---|
| RLV mit Bezugsrecht (Partner) | Freibetrag 500.000 € (Ehepartner) |
| RLV mit Bezugsrecht (Kind) | Freibetrag 400.000 € pro Kind |
| RLV ohne Bezugsrecht (fällt in Nachlass) | Dem Erbe hinzugerechnet — ungünstig |
Tipp: Bezugsrecht immer eintragen! Wer keinen Begünstigten eingetragen hat, riskiert, dass die Auszahlung dem Nachlass hinzugerechnet wird — das kann Erbschaftsteuer auslösen, die mit direktem Bezugsrecht vermeidbar gewesen wäre.
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