Thema: Praxisnaher Ratgeber zur Lebens- und Risikolebensversicherung
Für wen: Alle, die fundierte Informationen zur Absicherung suchen
Zeitaufwand: Ca. 5 Minuten Lesezeit
Ergebnis: Bessere Entscheidungsgrundlage für Ihre Versicherungswahl
Die Kündigung einer Risikolebensversicherung ist einfach — aber oft die falsche Entscheidung. Wer kündigt, verliert den Versicherungsschutz und muss bei einem Neuabschluss höhere Prämien zahlen (wegen gestiegenem Alter). Dieser Ratgeber erklärt, wann eine Kündigung sinnvoll ist und wie es richtig geht.
Grundlagen: So funktioniert die Risikolebensversicherung<\/h2>
Was die Risikolebensversicherung von anderen Produkten unterscheidet: Sie ist zweckgebunden. Das Geld geht genau dorthin, wo es gebraucht wird — zu den Menschen, die Sie absichern wollen. Kein Umweg über den Nachlass, kein Zugriff für Gläubiger.
Für das Thema Lebensversicherung verkaufen statt kündigen gelten darüber hinaus spezifische Aspekte, die wir in diesem Artikel ausführlich beleuchten.
Schritt-für-Schritt: Risikolebensversicherung kündigen oder wechseln<\/h2>
Kündigungsfrist prüfen: Im Versicherungsschein nachsehen — meist 4–8 Wochen zum Fälligkeitstermin
Neue Police vor Kündigung abschließen: Nie die alte kündigen, bevor die neue genehmigt ist — Schutzlücken vermeiden
Kündigungsschreiben per Einschreiben: Mit Rückschein senden und Kündigungsbestätigung anfordern
Laufende Beiträge prüfen: Bankeinzug rechtzeitig stoppen und Bestätigung einholen
Kündigungsbestätigung aufbewahren: Als Nachweis, falls es zu Unstimmigkeiten kommt
Was kostet eine RLV wirklich? Aktuelle Beitragsbeispiele<\/h2>
Alter
100.000 €
200.000 €
300.000 €
500.000 €
25 Jahre
3–5 €/Mon.
5–8 €/Mon.
7–11 €/Mon.
11–17 €/Mon.
30 Jahre
4–6 €/Mon.
7–10 €/Mon.
9–14 €/Mon.
14–21 €/Mon.
35 Jahre
5–8 €/Mon.
9–13 €/Mon.
13–19 €/Mon.
20–30 €/Mon.
40 Jahre
8–13 €/Mon.
14–20 €/Mon.
20–29 €/Mon.
32–46 €/Mon.
45 Jahre
13–20 €/Mon.
23–34 €/Mon.
33–49 €/Mon.
53–79 €/Mon.
Spartipp: Nichtraucher zahlen bis zu 50% weniger als Raucher. Wer seit mehr als 12 Monaten nicht mehr raucht, gilt bei den meisten Versicherern als Nichtraucher. Das spart erheblich.
Die 5 häufigsten Fehler beim Kündigen oder Wechseln<\/h2>
Alte Police kündigen, bevor die neue genehmigt ist: Schutzlücken können entstehen. Erst neue Police abschließen, dann kündigen.
Keine Kündigungsbestätigung anfordern: Immer schriftliche Bestätigung der Kündigung verlangen und aufbewahren.
Kündigung ohne Prüfung der Konditionen: Möglicherweise ist Beitragsfreistellung besser als Kündigung — sie erhält den Versicherungsschutz mit reduzierter Summe.
Zu spät kündigen: Fristen (meist 4–8 Wochen) im Versicherungsschein prüfen — sonst verlängert sich der Vertrag automatisch.
Wechsel ohne Gesundheitscheck: Beim Neuabschluss nach einer Kündigung wird erneut geprüft. Wer in der Zwischenzeit erkrankt ist, zahlt mehr oder wird abgelehnt.
Top-Versicherer für diese Situation<\/h2>
Falls Sie nach einem Wechsel eine neue Police abschließen: Diese Anbieter bieten transparente Konditionen ohne versteckte Klauseln:
☐ Laufzeit bis zur Schuldenfreiheit oder bis Kinder erwachsen?
☐ Alle Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet?
☐ Bezugsberechtigter korrekt eingetragen?
☐ Mindestens 3–5 Angebote verglichen?
☐ Nachversicherungsgarantie vorhanden?
Wie kündige ich meine Risikolebensversicherung richtig?
Kündigen Sie schriftlich per eingeschriebenem Brief an die Versicherung — unter Angabe von Versicherungsnummer, Name und dem gewünschten Kündigungsdatum. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 4–8 Wochen zum nächsten Fälligkeitstermin. Viele Versicherer akzeptieren heute auch Kündigungen per E-Mail oder Online-Formular.
Bekomme ich bei der Risikolebensversicherung Geld zurück nach der Kündigung?
Nein — eine Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert. Die Beiträge werden für den Versicherungsschutz verbraucht. Das ist der fundamentale Unterschied zur Kapitallebensversicherung, die eine Spar-Komponente enthält und bei der ein Rückkaufswert anfällt.
Lohnt es sich, die Risikolebensversicherung zu wechseln?
Ein Wechsel lohnt sich in der Regel nicht — denn beim neuen Abschluss müssen Sie erneut Gesundheitsfragen beantworten und zahlen altersbedingt höhere Prämien. Sinnvoll ist ein Wechsel nur, wenn der aktuelle Tarif besonders teuer ist und Sie sich noch in gutem Gesundheitszustand befinden.
Was ist eine Beitragsfreistellung und wann macht sie Sinn?
Bei der Beitragsfreistellung ruhen Sie die Beitragszahlungen — die Police bleibt aber aktiv, allerdings mit reduzierter Versicherungssumme. Das ist sinnvoll bei vorübergehenden finanziellen Engpässen. Im Gegensatz zur Kündigung bleibt der Versicherungsschutz erhalten, wenn auch abgesenkt.
Fazit: Holen Sie mindestens 3–5 Angebote ein — unser Rechner hilft beim Einstieg. Alle Details in den Ratgeber-Artikeln.
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Stephan M. Czaja — Versicherungs- & Finanzexperte
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