Risikolebensversicherung mit HIV: Was ist möglich?
Risikolebensversicherung mit HIV
- Abschluss möglich: Ja — dank moderner ART-Therapie sind viele HIV-Positive versicherbar
- Voraussetzung: Stabile ART-Therapie, nicht nachweisbare Viruslast, gute CD4-Werte
- Zuschlag: Oft 50–200 % je nach Gesundheitszustand
- Spezialist: Dialog ist führend bei HIV-Versicherung
HIV-positive Menschen können heute in vielen Fällen eine Risikolebensversicherung abschließen. Die Lebenserwartung von Menschen mit gut kontrollierter HIV-Infektion ist durch moderne antiretrovirale Therapie (ART) deutlich gestiegen — das erkennen immer mehr Versicherer an.
Voraussetzungen für Versicherbarkeit
- Stabile ART-Therapie: Mindestens 6–12 Monate stabile Therapie
- Nicht nachweisbare Viruslast: Unter 50 Kopien/mL (supprimiert)
- CD4-Werte: Über 350–500 Zellen/μL
- Keine AIDS-definierende Erkrankung: Kein vollständiges AIDS in der Vorgeschichte
- Keine Begleiterkrankungen: Keine Hepatitis C Koinfektion (oder behandelt)
Versicherer, die HIV versichern
Nicht alle Versicherer versichern HIV-positive Personen. Folgende sind bekannt für offene Policies:
- Dialog (Generali): Führend — individuell, oft zu fairen Konditionen
- Condor (Swiss Life): Spezialist für schwierige Risiken
- Weitere: Anonyme Voranfrage über Makler empfohlen
Wichtig: Standard-Versicherer wie Hannoversche oder Allianz lehnen in der Regel ab. Nicht direkt dort anfragen — das erzeugt einen HIS-Eintrag.
Muss ich den HIV-Status im Versicherungsantrag angeben?
Ja. Die vorvertragliche Anzeigepflicht verlangt vollständige Offenlegung aller bekannten Erkrankungen. Wer HIV verschweigt und im Leistungsfall stirbt, riskiert, dass die Versicherung die Zahlung verweigert — das schadet den Hinterbliebenen. Anonyme Voranfrage schützt vor HIS-Einträgen ohne Offenlegungsverpflichtung.
Wird HIV nach einer anonymen Voranfrage bekannt?
Nein. Bei einer anonymen Voranfrage wird kein Name übermittelt — der Makler schildert den Fall anonymisiert. Erst nach einer Zusage des Versicherers stellen Sie den offiziellen Antrag mit Ihrem Namen. Dann erfolgt eine medizinische Prüfung, aber Sie wissen bereits, dass der Versicherer bereit ist.
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