Lebensversicherung als Altersvorsorge: Noch sinnvoll?
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Lebensversicherung als Altersvorsorge — Auf einen Blick
- Kapitallebensversicherung: War bis 2004 steuerlich attraktiv — heute meist unattraktiv
- Risikolebensversicherung: Keine Altersvorsorge — reiner Todesfallschutz
- Besser für Altersvorsorge: ETF-Sparplan, bAV, Rürup (für Selbstständige)
- Ausnahme: KLV-Altverträge vor 2005 — steuerfreie Ablaufleistung erhalten!
Lebensversicherung als Altersvorsorge? Das war bis 2004 steuerlich sehr attraktiv. Für neue Abschlüsse ist die Kapitallebensversicherung als Altersvorsorge für die meisten Menschen nicht die erste Wahl.
Vergleich der Altersvorsorge-Optionen
| Produkt | Rendite | Flexibilität | Für wen |
|---|---|---|---|
| ETF-Sparplan | 7–9 % p.a. (historisch) | Sehr hoch | Alle |
| Betriebliche Altersvorsorge (bAV) | Variabel + Steuervorteil | Mittel | Angestellte |
| Rürup-Rente | Variabel + Steuerabzug | Gering | Selbstständige |
| KLV (Neuabschluss 2025) | ~1 % Garantie | Gering | Kaum empfohlen |
| KLV-Altvertrag (vor 2005) | Niedrig, aber steuerfrei | Gering | Weiterlaufen lassen! |
Was tun mit altem KLV-Vertrag?
KLV-Verträge, die vor dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden und mindestens 12 Jahre laufen, sind bei Auszahlung steuerfrei. Diese Altverträge sollte man nicht kündigen, sondern bis zur Fälligkeit weiterlaufen lassen.
Ist eine neue Lebensversicherung 2025 als Altersvorsorge sinnvoll?
Für die meisten: nein. Rendite nach Kosten unter ETF-Niveau, keine Flexibilität. Ausnahme: fondsgebundene Rentenversicherung mit günstigen Kosten als Rentenversicherungsmantel (für die Verrentungsphase sinnvoll). Honorarberater fragen.
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