RLV vs. Unfallversicherung: Was ist der Unterschied?
Risikolebensversicherung vs. Unfallversicherung — Auf einen Blick
- RLV: Zahlt bei JEDEM Todesfall (Krankheit, Unfall, etc.) — universeller Schutz
- Unfallversicherung: Zahlt nur bei Unfall — deckt nur ~10 % der Todesfälle
- Empfehlung: RLV ist Pflicht. Unfallversicherung optional für Invaliditätsschutz.
Die Unfallversicherung wird oft mit der Lebensversicherung verwechselt — dabei decken beide komplett unterschiedliche Risiken. Wer eine Unfallversicherung als Ersatz für die RLV betrachtet, hat eine gefährliche Lücke.
Was zahlt wann?
| Todesursache | RLV | Unfallversicherung |
|---|---|---|
| Herzinfarkt | Ja | Nein |
| Schlaganfall | Ja | Nein |
| Krebs | Ja | Nein |
| Verkehrsunfall (tödlich) | Ja | Ja |
| Arbeitsunfall (tödlich) | Ja | Ja |
| Sportunfall (tödlich) | Ja | Ja |
| Suizid (nach 3 Jahren) | Ja | Nein |
Statistik Todesursachen Deutschland:
- Herzerkrankungen: ca. 40 %
- Krebs: ca. 26 %
- Sonstige Krankheiten: ca. 25 %
- Unfälle: ca. 4 %
Die Unfallversicherung deckt nur ca. 4 % der Todesfälle ab. Die RLV deckt alle.
Brauche ich beide — RLV und Unfallversicherung?
Für den Todesfallschutz reicht die RLV vollständig. Die Unfallversicherung ergänzt sinnvoll für den Fall der Invalidität nach Unfall (wenn man überlebt, aber dauerhaft eingeschränkt ist). Das ist ein anderes Produkt für ein anderes Risiko.
Ist die Unfallversicherung günstiger als die RLV?
Für die begrenzte Leistung (nur Unfalltod, keine Krankheit) ist die Unfallversicherung teurer im Verhältnis. 300.000 € Unfallschutz kostet fast so viel wie 300.000 € RLV — die RLV deckt aber viel mehr ab.
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