Was es ist: Recht, Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen
Wann möglich: Bei Heirat, Geburt, Hauskauf, Gehaltserhöhung — je nach Versicherer
Maximale Erhöhung: Typisch 50–100 % der ursprünglichen Summe
Wichtig bei Neuabschluss: Diese Option muss im Vertrag stehen
Die Nachversicherungsgarantie ist eine der wichtigsten Klauseln in einer Risikolebensversicherung — und wird beim Abschluss oft übersehen. Sie ermöglicht es, die Versicherungssumme zu erhöhen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.
Warum die Nachversicherungsgarantie so wichtig ist<\/h2>
Das Leben verändert sich — und damit ändert sich auch der Absicherungsbedarf:
Heirat: Partner wirtschaftlich abhängig
Geburt eines Kindes: Mehr Verantwortung
Hauskauf: Kredit muss abgesichert werden
Gehaltserhöhung: Höherer Lebensstandard soll abgesichert werden
Selbstständigkeit: Höherer Bedarf ohne gesetzliche Absicherung
Ohne Nachversicherungsgarantie müssen Sie in diesen Situationen eine neue Police abschließen — zu dann höherem Alter und mit neuer Gesundheitsprüfung. Mit Vorerkrankungen kann das bedeuten: höhere Prämien oder Ablehnung.
Was löst die Nachversicherungsgarantie aus?<\/h2>
Anlass
Typisch bei Versicherern
Ohne Nachversicherungsgarantie
Heirat / eingetragene Lebenspartnerschaft
Oft: +50.000–100.000 €
Neue Police + Gesundheitsprüfung
Geburt / Adoption eines Kindes
Oft: +50.000–150.000 €
Neue Police + höheres Alter
Kauf von Immobilie (Hauskauf)
Oft: bis +100 % der Darlehenssumme
Höhere Prämie da älter
Gehaltserhöhung >25 %
Manchmal berücksichtigt
—
Scheidung (Neubedarf)
Selten automatisch
Neuabschluss
Auf was beim Abschluss achten?<\/h2>
Option im Vertrag: Nachversicherungsgarantie muss explizit im Versicherungsschein stehen
Auslöser-Ereignisse: Welche Ereignisse berechtigen zur Erhöhung?
Erhöhungs-Limits: Maximale Erhöhung (z. B. 50 % der Grundsumme)
Zeitfenster: Ereignis muss oft innerhalb von 6–12 Monaten gemeldet werden
Altersgrenze: Nachversicherung oft nur bis Alter 45–50
Tipp: LV 1871 und Alte Leipziger bieten besonders umfangreiche Nachversicherungsgarantien — ein wichtiger Grund, warum Qualitätsversicherer trotz höherer Prämien empfohlen werden. Hannoversche bietet ebenfalls Nachversicherung an.
Kostet die Nachversicherungsgarantie extra?
Selten. Die meisten Versicherer bieten die Nachversicherungsgarantie als Standard-Klausel an — ohne Aufpreis. Bei manchen Versicherern ist sie ein optionaler Baustein. Achten Sie beim Vergleich explizit darauf, dass diese Option enthalten ist.
Kann ich auch ohne Nachversicherungsgarantie erhöhen?
Ja — aber dann brauchen Sie eine neue Gesundheitsprüfung. Falls Sie in der Zwischenzeit erkrankt sind, kann das zu Risikozuschlägen oder Ablehnung führen. Deshalb ist die Nachversicherungsgarantie beim Abschluss besonders wichtig für junge Menschen, deren Lebensumstände sich noch verändern werden.
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Stephan M. Czaja — Versicherungs- & Finanzexperte
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