Risikolebensversicherung bei Asthma – Möglich trotz Erkrankung? — Kompakter Überblick
Thema: Praxisnaher Ratgeber zur Lebens- und Risikolebensversicherung
Für wen: Alle, die fundierte Informationen zur Absicherung suchen
Zeitaufwand: Ca. 5 Minuten Lesezeit
Ergebnis: Bessere Entscheidungsgrundlage für Ihre Versicherungswahl
Eine Risikolebensversicherung zum Thema bei asthma — worauf kommt es wirklich an? Dieser Ratgeber gibt Ihnen einen fundierten Überblick: mit klaren Zahlen, ohne Fachchinesisch, ohne Verkaufsabsicht. Alle wichtigen Aspekte rund um bei asthma und die passende Police.
Auf den Punkt: Was wirklich zählt<\/h2>
Der Mechanismus ist einfach: Sie zahlen monatlich einen Beitrag, der Versicherer zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe an Ihre Hinterbliebenen. Keine versteckten Kosten, kein Sparmodell — reiner Schutz zu minimaler Prämie.
Für das Thema Risikolebensversicherung bei Asthma – Möglich trotz Erkrankung? gelten darüber hinaus spezifische Aspekte, die wir in diesem Artikel ausführlich beleuchten.
Schritt-für-Schritt: So bekommen Sie trotz Vorerkrankung eine gute Police<\/h2>
Diagnoseliste erstellen: Sammeln Sie alle Arztberichte, Diagnosen und Medikamente der letzten 10 Jahre
Anonyme Voranfrage stellen: Ein unabhängiger Makler kann anonym mehrere Versicherer anfragen, ohne Ihre Chancen zu beeinträchtigen
Angebote mit Risikozuschlag vergleichen: Manchmal ist ein Zuschlag von 25% günstiger als ein neuer Anbieter ohne Zuschlag
Versicherungsschein genau prüfen: Wurden alle Vorerkrankungen korrekt erfasst? Stimmen Ausschlüsse mit dem überein, was vereinbart wurde?
Kosten: Was kostet eine Risikolebensversicherung?<\/h2>
Alter
100.000 €
200.000 €
300.000 €
500.000 €
25 Jahre
3–5 €/Mon.
5–8 €/Mon.
7–11 €/Mon.
11–17 €/Mon.
30 Jahre
4–6 €/Mon.
7–10 €/Mon.
9–14 €/Mon.
14–21 €/Mon.
35 Jahre
5–8 €/Mon.
9–13 €/Mon.
13–19 €/Mon.
20–30 €/Mon.
40 Jahre
8–13 €/Mon.
14–20 €/Mon.
20–29 €/Mon.
32–46 €/Mon.
45 Jahre
13–20 €/Mon.
23–34 €/Mon.
33–49 €/Mon.
53–79 €/Mon.
Spartipp: Nichtraucher zahlen bis zu 50% weniger als Raucher. Wer seit mehr als 12 Monaten nicht mehr raucht, gilt bei den meisten Versicherern als Nichtraucher. Das spart erheblich.
Die 5 häufigsten Fehler bei Vorerkrankungen<\/h2>
Erkrankungen verschweigen: Der häufigste und folgenreichste Fehler. Auch alte oder scheinbar unbedeutende Diagnosen vollständig angeben — der Versicherer prüft im Leistungsfall.
Nur bei einem Anbieter anfragen: Besonders bei Vorerkrankungen variiert die Bewertung stark. Was ein Versicherer ablehnt, akzeptiert ein anderer mit moderatem Zuschlag.
Direktanfragen statt anonyme Voranfragen: Zu viele direkte Anfragen können im Markt als "Risikofall" sichtbar werden. Besser: anonyme Voranfragen über einen unabhängigen Makler.
Ausschlussklauseln nicht lesen: Manche Versicherer schließen bestimmte Todesursachen aus. Den Bedingungstext vor Unterschrift gründlich prüfen.
Kein Widerspruch gegen ungerechtfertigte Ablehnung: Ablehnungen können manchmal erfolgreich angefochten werden — besonders wenn die Erkrankung gut behandelt und stabil ist.
Marktüberblick: Die besten Versicherer<\/h2>
Nicht alle Versicherer gehen mit Vorerkrankungen gleich um. Diese Anbieter sind bekannt für eine faire Risikoprüfung:
Anbieter
Preisniveau
Besonderheit
Empfehlung
Hannoversche
Sehr günstig
Direktversicherer
Preissensible Kunden
Cosmos Direkt
Günstig
Einfacher Online-Abschluss
Digital-affine Kunden
Dialog
Günstig
Flexible Tarife
Makler-Kunden
Allianz
Mittel
Starke Marke, volle Beratung
Beratungsintensive Kunden
Zurich
Mittel
Internationale Stärke
Umfangreicherer Schutz
Checkliste für Personen mit Vorerkrankungen<\/h2>
☐ Alle Diagnosen der letzten 10 Jahre dokumentiert?
☐ Aktuelle Medikation und Dosierung notiert?
☐ Anonyme Voranfrage über Makler gestellt?
☐ Mindestens 3–5 Angebote mit Vorerkrankung verglichen?
☐ Risikozuschlag und Ausschlüsse im Angebot geprüft?
☐ Bedingungswerk auf Ausschlüsse gelesen?
Bekomme ich eine Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung?
Ja, in vielen Fällen schon — aber zu unterschiedlichen Konditionen. Manche Versicherer bieten Risikozuschläge, andere schließen bestimmte Todesursachen aus, wieder andere lehnen den Antrag ab. Wichtig ist ein sorgfältiger Marktvergleich, da jeder Versicherer die Gesundheitsfragen anders bewertet.
Was passiert, wenn ich beim Gesundheitsfragebogen eine Erkrankung verschweige?
Das kann zur Leistungsfreiheit im Ernstfall führen — das heißt, die Hinterbliebenen erhalten kein Geld. Der Versicherer hat das Recht, den Vertrag anzufechten, wenn er bei Antragstellung arglistig getäuscht wurde. Deshalb: Alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß machen.
Wie lange werden Krankheiten im Gesundheitsfragebogen abgefragt?
Je nach Versicherer werden Erkrankungen der letzten 5–10 Jahre abgefragt, bei schwerwiegenden Erkrankungen auch länger. Ambulante Behandlungen, stationäre Aufenthalte und Dauermedikationen werden in der Regel vollständig erfasst. Lesen Sie die Fragen sorgfältig und nennen Sie alle relevanten Diagnosen.
Gibt es Versicherungen ohne Gesundheitsprüfung?
Einige Anbieter bieten vereinfachte Gesundheitsfragen oder Angebote ohne klassische Gesundheitsprüfung — meist aber zu deutlich höheren Prämien und mit geringerer Versicherungssumme. Für Personen mit schwerwiegenden Vorerkrankungen kann das dennoch sinnvoll sein.
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Stephan M. Czaja — Versicherungs- & Finanzexperte
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