R Und V Risikolebensversicherung Erfahrungen
R Risikolebensversicherung — Das Wichtigste
- Stärken: Gute Konditionen, transparente Bedingungen, schnelle Schadenabwicklung
- Zielgruppe: Familien, Paare, Selbstständige, Berufseinsteiger
- Besonderheit: Attraktive Nachversicherungsgarantie und flexible Laufzeiten
- Empfehlung: Im Vergleich mit anderen Anbietern prüfen
R gehört zu den bekannten Anbietern von Lebens- und Risikolebensversicherungen in Deutschland. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige: Tarife, Konditionen, Stärken und Schwächen sowie für wen sich R besonders eignet.
R: Unternehmensportrait
R ist ein etablierter Versicherungsanbieter im deutschen Markt und Mitglied im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Das Unternehmen unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Die Finanzkraft wird regelmäßig von unabhängigen Ratingagenturen bewertet.
Für Versicherungsnehmer bedeutet das: ein stabiler Partner, der langfristige Verpflichtungen zuverlässig erfüllen kann. Bei einer Risikolebensversicherung mit 20-30 Jahren Laufzeit ist die finanzielle Stärke des Versicherers entscheidend.
Tarife und Prämien im Überblick
| Profil | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatsprämie |
|---|---|---|---|
| 30 J., Nichtraucher, gesund | 200.000 € | 20 Jahre | ab 8–12 € |
| 35 J., Nichtraucher, gesund | 300.000 € | 25 Jahre | ab 14–18 € |
| 40 J., Nichtraucher, gesund | 300.000 € | 20 Jahre | ab 18–24 € |
| 35 J., Raucher | 200.000 € | 20 Jahre | ab 22–30 € |
| 45 J., Nichtraucher | 150.000 € | 15 Jahre | ab 20–28 € |
Hinweis: Alle Prämien sind Richtwerte. Ihr persönlicher Beitrag hängt von Gesundheitszustand, Beruf und gewählten Zusatzleistungen ab.
Stärken und Schwächen von R
- Schnelle und unkomplizierte Antragstellung
- Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen
- Flexibler Todesfallschutz (konstant oder annuitätisch)
- Schnelle Auszahlung im Leistungsfall
- Gute Bewertungen bei Stiftung Warentest / Finanztest
- Prämien nicht immer die günstigsten am Markt
- Gesundheitsfragen können umfangreich sein
- Beitragsrückgewähr nur gegen Aufpreis
- Einige Zusatzleistungen nur bei teureren Tarifen
Gesundheitsfragen bei R
Wie alle deutschen Versicherer stellt auch R vor Vertragsabschluss Gesundheitsfragen. Diese müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden – eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht kann zur Leistungsfreiheit führen.
- Typische Fragen: Vorerkrankungen der letzten 5-10 Jahre, Operationen, psychische Erkrankungen, Rauchen
- Vereinfachter Zugang: Bis zu bestimmten Versicherungssummen oft vereinfachte Gesundheitsprüfung
- Tipp: Bei Vorerkrankungen lohnt eine anonyme Voranfrage über einen unabhängigen Makler
R im Vergleich mit Mitbewerbern
| Kriterium | R | Hannoversche | Allianz |
|---|---|---|---|
| Preisniveau | Mittel | Günstig | Mittel-hoch |
| Nachversicherung | Ja | Ja | Ja |
| Online-Abschluss | Möglich | Ja | Ja |
| Finanzkraft | Sehr gut | Sehr gut | Ausgezeichnet |
| Stiftung-Warentest | Gut | Sehr gut | Gut–Sehr gut |
Checkliste: Für wen ist R geeignet?
- ☑ Familien mit Kindern, die eine zuverlässige Absicherung suchen
- ☑ Paare mit gemeinsamen Verbindlichkeiten (Baufinanzierung etc.)
- ☑ Selbstständige, die ihren Betrieb absichern möchten
- ☑ Kunden, die Wert auf einen starken Markennamen legen
- ☐ Preissensible Kunden (Hannoversche oder Cosmos Direkt ebenfalls prüfen)
Wie finde ich die beste Risikolebensversicherung für mich?
Drei Schritte: 1) Eigenen Bedarf ermitteln (Summe = Schulden + 3–5 Jahresgehälter, Laufzeit = längste Verpflichtung + Puffer), 2) mindestens 5 Angebote vergleichen, 3) Bedingungswerk lesen — nicht nur den Preis. Ein unabhängiger Makler kann den Vergleich erleichtern und kennt den Markt bei Vorerkrankungen.
Muss ich einem Vertreter mein Vertrauen schenken oder kann ich alleine entscheiden?
Direktversicherungen können ohne Vertreter online abgeschlossen werden — das spart Provision und senkt den Preis erheblich. Wenn Sie Vorerkrankungen haben oder unsicher sind, lohnt ein unabhängiger Makler (der bekommt eine Provision vom Versicherer, nicht von Ihnen).
Brauche ich wirklich eine Risikolebensversicherung?
Nicht jeder braucht eine. Wer keine Angehörigen hat, die finanziell von ihm abhängig sind, und keine Schulden, braucht keinen Todesfallschutz. Sobald aber andere von Ihrem Einkommen abhängen — Partner, Kinder, Eltern — oder Sie Schulden haben, ist die Risikolebensversicherung das wichtigste Absicherungsinstrument.
Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung — was ist besser?
Für reinen Todesfallschutz ist die Risikolebensversicherung fast immer besser: Sie ist günstiger, transparenter und einfacher. Die Kapitallebensversicherung kombiniert Schutz mit Sparen — aber zu schlechten Konditionen. Empfehlung: Risikolebensversicherung + separates ETF-Depot ist fast immer überlegen.
Vergleichen Sie jetzt die besten Angebote mit unserem kostenlosen Vergleichsrechner. Oder lesen Sie unsere ausführlichen Ratgeber.