Empfehlung: Im Marktvergleich prüfen – Preise variieren stark
LVM ist einer der bekannten deutschen Versicherer mit einem umfangreichen Produktportfolio. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles über die Risikolebensversicherung von LVM: Tarife, Konditionen, Stärken, Schwächen und für wen sich LVM besonders eignet.
LVM: Unternehmensportrait<\/h2>
LVM gehört zu den etablierten Versicherungsgesellschaften in Deutschland und ist Mitglied im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Das Unternehmen wird von der BaFin reguliert und weist eine solide Finanzkraft auf, die von unabhängigen Ratingagenturen regelmäßig bewertet wird.
Für Versicherungsnehmer bedeutet das: ein stabiler Vertragspartner, der auch langfristige Verpflichtungen über 20–30 Jahre zuverlässig erfüllen kann.
Tarife und Prämien bei LVM<\/h2>
Profil
Versicherungssumme
Laufzeit
Monatsprämie (ca.)
30 J., Nichtraucher, gesund
200.000 €
20 Jahre
ab 9–13 €
35 J., Nichtraucher, gesund
300.000 €
25 Jahre
ab 15–20 €
40 J., Nichtraucher, gesund
300.000 €
20 Jahre
ab 19–26 €
35 J., Raucher
200.000 €
20 Jahre
ab 24–33 €
45 J., Nichtraucher
150.000 €
15 Jahre
ab 21–30 €
Alle Angaben sind Richtwerte. Ihr individueller Beitrag hängt von Gesundheitszustand, Beruf und Laufzeit ab.
Stärken und Schwächen von LVM<\/h2>
Stärken
Etablierter Anbieter mit langer Marktpräsenz
Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen
Solide Schadenabwicklung und Erreichbarkeit
Flexible Laufzeiten und Versicherungssummen
Breites Filialnetz und Beratungsangebote
Schwächen
Prämien nicht immer die günstigsten im Marktvergleich
Umfangreiche Gesundheitsfragen bei hohen Summen
Online-Prozess teils weniger komfortabel als Direktversicherer
Beitragsrückgewähr nur gegen Aufpreis verfügbar
Gesundheitsfragen bei LVM<\/h2>
Wie alle deutschen Versicherer stellt auch LVM Gesundheitsfragen bei Antragstellung. Diese müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden – eine Verletzung der Anzeigepflicht kann zur Leistungsfreiheit führen.
Standardfragen: Vorerkrankungen letzte 5–10 Jahre, Operationen, Medikamente, Raucherstatus
Vereinfachte Prüfung: Bei Versicherungssummen bis ca. 150.000 € oft nur wenige Fragen
Tipp: Bei Vorerkrankungen vorab anonyme Voranfrage über einen unabhängigen Makler stellen
Erfahrung aus der Praxis: Kunden berichten von professioneller Beratung und zuverlässiger Leistungsabwicklung. Wichtig: Im Leistungsfall alle nötigen Dokumente schnell einreichen, um Verzögerungen zu vermeiden.
LVM im Vergleich mit anderen Anbietern<\/h2>
Kriterium
LVM
Hannoversche
Allianz
Preisniveau
Mittel
Günstig
Mittel-hoch
Nachversicherung
Ja
Ja
Ja
Online-Abschluss
Möglich
Ja
Ja
Finanzkraft
Gut
Sehr gut
Ausgezeichnet
Beratungsnetz
Stark
Direkt only
Sehr stark
Checkliste: Für wen ist LVM geeignet?<\/h2>
☑ Kunden, die Wert auf persönliche Beratung legen
☑ Familien mit mittlerem bis hohem Absicherungsbedarf
☑ Kunden, die einen bekannten Markennamen bevorzugen
☑ Versicherungsnehmer mit komplexerem Risikoprofil
☐ Preissensible Kunden (hier zuerst Hannoversche oder Cosmos Direkt prüfen)
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Faustregel gilt: 3–5 Jahresbruttogehälter plus alle offenen Schulden (Baufinanzierung, Kredite). Für eine Familie mit zwei Kindern und einer Hypothek über 250.000 € sollte die Summe mindestens 400.000–500.000 € betragen. Lieber 50.000 € mehr als zu wenig absichern.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
Orientieren Sie sich an zwei Faktoren: Wie lange sind Kinder finanziell abhängig (bis ~25 Jahre) und wann ist die Baufinanzierung abbezahlt? Nehmen Sie den späteren der beiden Zeitpunkte als Laufzeitende. Besser 5 Jahre zu lang als zu kurz — die Mehrkosten sind gering.
Kann ich die Versicherungssumme später erhöhen?
Nur mit einer Nachversicherungsgarantie (bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienkauf ohne Gesundheitsprüfung). Ohne diese Klausel geht eine Erhöhung nur mit erneuter Gesundheitsprüfung — und zu höheren Prämien, weil Sie inzwischen älter sind.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Die Police endet automatisch ohne Zahlung. Eine Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert — die Beiträge kaufen Versicherungsschutz, kein Kapital. Wenn Sie danach noch Schutz brauchen, müssen Sie eine neue Police abschließen — dann zu höheren Prämien wegen Ihres gestiegenen Alters.
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Stephan M. Czaja — Versicherungs- & Finanzexperte
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