Gegründet: 1890 (Allianz AG), Lebensversicherung seit 1922
Größe: Größter Versicherer Deutschlands und Europas, ca. 100 Millionen Kunden weltweit
Rating: AA (Standard & Poor's) — höchste Finanzkraft
Besonderheit: Globaler Marktführer, 125+ Jahre Erfahrung in der Lebensversicherung
Allianz (Allianz Lebensversicherungs-AG) gehört zu den etablierten Versicherungsgesellschaften in Deutschland. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige: Tarife, Konditionen, Stärken und Schwächen sowie für wen sich Allianz besonders eignet.
Allianz: Unternehmensportrait<\/h2>
Allianz ist seit 1890 (Allianz AG) im deutschen Markt tätig und Mitglied im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Das Unternehmen unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Die Finanzkraft wird regelmäßig von unabhängigen Ratingagenturen bewertet — aktuell mit AA (Standard & Poor's) — höchste Finanzkraft.
Für Versicherungsnehmer bedeutet das: ein stabiler Partner, der langfristige Verpflichtungen zuverlässig erfüllen kann. Bei einer Risikolebensversicherung mit 20–30 Jahren Laufzeit ist die finanzielle Stärke des Versicherers entscheidend.
Tarife und Prämien im Überblick<\/h2>
Profil
Versicherungssumme
Laufzeit
Monatsprämie
30 J., Nichtraucher, gesund
200.000 €
20 Jahre
ab 9–13 €
35 J., Nichtraucher, gesund
300.000 €
25 Jahre
ab 15–21 €
40 J., Nichtraucher, gesund
300.000 €
20 Jahre
ab 21–30 €
35 J., Raucher
200.000 €
20 Jahre
ab 25–36 €
45 J., Nichtraucher
150.000 €
15 Jahre
ab 22–32 €
Hinweis: Alle Prämien sind Richtwerte. Ihr persönlicher Beitrag hängt von Gesundheitszustand, Beruf und gewählten Zusatzleistungen ab.
Stärken und Schwächen von Allianz<\/h2>
Stärken
Höchste Finanzkraft weltweit (Rating AA/Aa3)
Umfassende Produktpalette und Sonderoptionen
Dichte Beraternetze in ganz Deutschland
Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen
Über 125 Jahre Erfahrung in der Lebensversicherung
Schwächen
Prämien 20–30 % höher als günstigste Direktversicherer
Beratungsgebühren können Gesamtkosten erhöhen
Gesundheitsprüfung teils restriktiv
Bürokratischer Online-Abschluss im Vergleich zu Direktversicherern
Gesundheitsfragen bei Allianz<\/h2>
Wie alle deutschen Versicherer stellt auch Allianz vor Vertragsabschluss Gesundheitsfragen. Diese müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden — eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht kann zur Leistungsfreiheit führen.
Typische Fragen: Vorerkrankungen der letzten 5–10 Jahre, Operationen, psychische Erkrankungen, Raucherstatus
HIS-Datenbank: Jede offizielle Ablehnung wird gespeichert — bei Vorerkrankungen erst anonyme Voranfrage, dann offizieller Antrag
Tipp: Bei Vorerkrankungen lohnt eine anonyme Voranfrage über einen unabhängigen Makler
Allianz im Vergleich mit Mitbewerbern<\/h2>
Kriterium
Allianz
Hannoversche
HUK-COBURG
Preisniveau
Mittel-hoch
Günstig
Mittel
Nachversicherung
Ja
Ja
Ja
Online-Abschluss
Möglich
Ja
Ja
Finanzkraft
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Checkliste: Für wen ist Allianz geeignet?<\/h2>
☑ Wer maximale Finanzkraft und Markensicherheit wünscht
☑ Familien mit komplexem Absicherungsbedarf
☑ Kunden, die persönliche Beratung bevorzugen
☑ Hohe Versicherungssummen (ab 500.000 €) — Allianz ist erfahren
☐ Preissensible Kunden (Hannoversche oder Cosmos Direkt günstiger)
☐ Raucher — andere Anbieter bieten günstigere Rauchertarife
Warum kostet die Allianz mehr als Hannoversche oder Cosmos Direkt?
Die Allianz betreibt ein flächendeckendes Beraternetz — diese Vertriebskosten fließen in die Prämie ein. Direktversicherer wie die Hannoversche sparen diese Kosten und geben sie als günstigere Prämien weiter. Im Leistungsfall zahlen beide gleich zuverlässig.
Lohnt sich die Allianz trotz höherem Preis?
Für Menschen, die Wert auf persönliche Beratung, globale Finanzkraft und umfassenden Service legen — ja. Für Preissensible, die gesund sind und den Online-Abschluss bevorzugen, ist die Hannoversche oder Cosmos Direkt oft die bessere Wahl.
Wie hoch ist die Allianz-Solvenzquote?
Die Allianz Lebensversicherungs-AG weist eine Solvenzquote weit über 200 % aus — das bedeutet: selbst wenn die Hälfte aller versicherten Risiken gleichzeitig eintreten würde, könnte der Versicherer alle Leistungen erfüllen. Für einen 20-jährigen RLV-Vertrag ein wichtiges Sicherheitssignal.
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Das Redaktionsteam von lebensversicherung.one
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