Sparpotenzial: Bis zu 50% durch Vergleich verschiedener Anbieter
Empfehlung: Mindestens 5 Angebote vergleichen vor Abschluss
Die Kosten einer Lebensversicherung sind für die meisten Menschen ein zentrales Entscheidungskriterium. Zu Recht: Die Prämienunterschiede zwischen verschiedenen Anbietern können erheblich sein – bei identischem Schutz. In diesem Artikel erfahren Sie, von welchen Faktoren die Kosten abhängen und wie Sie günstige Tarife finden.
Was kostet eine Risikolebensversicherung? Aktuelle Preistabelle<\/h2>
Alter
100.000 €
200.000 €
300.000 €
500.000 €
Laufzeit
25 J., Nichtraucher
3–5 €/Mon.
5–8 €/Mon.
7–11 €/Mon.
11–16 €/Mon.
30 Jahre
30 J., Nichtraucher
4–6 €/Mon.
7–10 €/Mon.
9–14 €/Mon.
14–21 €/Mon.
25 Jahre
35 J., Nichtraucher
5–8 €/Mon.
9–13 €/Mon.
13–19 €/Mon.
19–28 €/Mon.
20 Jahre
40 J., Nichtraucher
8–13 €/Mon.
14–20 €/Mon.
20–29 €/Mon.
31–45 €/Mon.
20 Jahre
45 J., Nichtraucher
13–20 €/Mon.
23–34 €/Mon.
33–48 €/Mon.
52–77 €/Mon.
15 Jahre
35 J., Raucher
10–15 €/Mon.
18–26 €/Mon.
26–37 €/Mon.
41–59 €/Mon.
20 Jahre
Die 6 wichtigsten Kostenfaktoren<\/h2>
Alter beim Abschluss: Je jünger, desto günstiger. Mit 25 zahlen Sie oft weniger als halb so viel wie mit 45.
Gesundheitszustand: Vorerkrankungen, BMI, Blutdruck fließen in die Kalkulation ein
Raucherstatus: Raucher zahlen 50–100% mehr. Seit 12 Monaten nicht mehr geraucht? Als Nichtraucher einstufen lassen!
Versicherungssumme: Höhere Summe = höhere Prämie, ab bestimmten Summen gibt es Mengeneffekte
Laufzeit: Längere Laufzeit = höhere Jahresprämie, aber mehr Gesamtschutz
Beruf: Riskante Berufe (Dachdecker, Gerüstbauer) zahlen mehr als Büroangestellte
50%
Preisunterschied zwischen günstigstem und teuerstem Anbieter bei identischem Schutzprofil
Anbietervergleich: Wer ist am günstigsten?<\/h2>
Anbieter
35 J., 300T€, 20 J.
Preisniveau
Besonderheit
Hannoversche
ab 10–13 €/Mon.
Sehr günstig
Direktversicherer, kein Berater
Cosmos Direkt
ab 11–14 €/Mon.
Günstig
Direkt online abschließbar
Dialog
ab 12–15 €/Mon.
Günstig
Maklerversicherer, flexible Tarife
Allianz
ab 15–20 €/Mon.
Mittel
Starke Marke, volle Beratung
AXA
ab 16–22 €/Mon.
Mittel
Flexible Zusatzoptionen
Generali
ab 18–25 €/Mon.
Mittel-hoch
Umfangreiche Zusatzleistungen
So sparen Sie bei der Risikolebensversicherung<\/h2>
Früh abschließen: Jedes Jahr kostet 3–7% mehr Prämie. Mit 30 statt 35 abschließen spart über 20 Jahre oft 1.000 € oder mehr
Online-Direktversicherer wählen: Hannoversche, Cosmos, Dialog – ohne Provision oft deutlich günstiger
Vergleichsrechner nutzen: Mindestens 5 Angebote einholen, spart im Schnitt 30–40%
Richtige Versicherungssumme: Nicht über-, aber auch nicht unterversichern
Vorsicht: Sparen Sie nicht am falschen Ende. Eine zu niedrige Versicherungssumme kostet Ihre Familie im Ernstfall weit mehr als die monatliche Prämienersparnis.
Checkliste: Kosten optimieren<\/h2>
☐ Alter beim Abschluss: So früh wie möglich
☐ Nichtraucher-Status bestätigt?
☐ Mindestens 5 Angebote verglichen?
☐ Online-Direktversicherer einbezogen?
☐ Richtige Versicherungssumme kalkuliert?
☐ Überflüssige Zusatzleistungen ausgeschlossen?
Was genau ist im Todesfall versichert?
Die Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Versicherungssumme bei Tod durch jede Ursache — Krankheit, Unfall, auch Suizid (meist nach 3 Jahren Wartezeit). Ausschlüsse können bestehen für: Tod im Krieg, Tod durch gefährliche Hobbys (wenn angegeben und ausgeschlossen), sowie für Todesursachen, die bei Antragstellung verschwiegen wurden.
Wer bekommt das Geld wenn kein Bezugsberechtigter eingetragen ist?
Ohne eingetragenen Bezugsberechtigten fällt die Leistung in den Nachlass. Das bedeutet: Das Geld geht an die gesetzlichen Erben, kann aber von Nachlassgläubigern gepfändet werden. Außerdem fällt Erbschaftsteuer an. Deshalb: Immer einen Bezugsberechtigten eintragen.
Wie schnell zahlt der Versicherer im Leistungsfall?
Nach Einreichung aller Unterlagen (Sterbeurkunde, Versicherungsschein, ausgefülltes Formular) zahlen die meisten Versicherer innerhalb von 2–4 Wochen. Bei Unklarheiten über die Todesursache oder Verdacht auf Täuschung kann die Prüfung länger dauern. In eindeutigen Fällen manchmal sogar schneller.
Gilt der Schutz auch im Ausland?
Ja — in der Regel weltweit. Eine Risikolebensversicherung zahlt unabhängig davon, wo der Todesfall eintritt. Ausnahmen können für bestimmte Risikogebiete oder Krieg gelten. Details stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) des jeweiligen Anbieters.
Kostenloser Vergleich — alle Top-Anbieter, sofortiges Ergebnis, 100 % unverbindlich.
Stephan M. Czaja — Versicherungs- & Finanzexperte
Wir recherchieren, prüfen und erklären — unabhängig von Versicherern. Kein Artikel wird von Anbietern gesponsert. Alle Inhalte werden regelmäßig aktualisiert.
