Sparpotenzial: Bis zu 50% durch Vergleich verschiedener Anbieter
Empfehlung: Mindestens 5 Angebote vergleichen vor Abschluss
Die Kosten einer Lebensversicherung sind für die meisten Menschen ein zentrales Entscheidungskriterium. Zu Recht: Die Prämienunterschiede zwischen verschiedenen Anbietern können erheblich sein – bei identischem Schutz. In diesem Artikel erfahren Sie, von welchen Faktoren die Kosten abhängen und wie Sie günstige Tarife finden.
Was kostet eine Risikolebensversicherung? Aktuelle Preistabelle<\/h2>
Alter
100.000 €
200.000 €
300.000 €
500.000 €
Laufzeit
25 J., Nichtraucher
3–5 €/Mon.
5–8 €/Mon.
7–11 €/Mon.
11–16 €/Mon.
30 Jahre
30 J., Nichtraucher
4–6 €/Mon.
7–10 €/Mon.
9–14 €/Mon.
14–21 €/Mon.
25 Jahre
35 J., Nichtraucher
5–8 €/Mon.
9–13 €/Mon.
13–19 €/Mon.
19–28 €/Mon.
20 Jahre
40 J., Nichtraucher
8–13 €/Mon.
14–20 €/Mon.
20–29 €/Mon.
31–45 €/Mon.
20 Jahre
45 J., Nichtraucher
13–20 €/Mon.
23–34 €/Mon.
33–48 €/Mon.
52–77 €/Mon.
15 Jahre
35 J., Raucher
10–15 €/Mon.
18–26 €/Mon.
26–37 €/Mon.
41–59 €/Mon.
20 Jahre
Die 6 wichtigsten Kostenfaktoren<\/h2>
Alter beim Abschluss: Je jünger, desto günstiger. Mit 25 zahlen Sie oft weniger als halb so viel wie mit 45.
Gesundheitszustand: Vorerkrankungen, BMI, Blutdruck fließen in die Kalkulation ein
Raucherstatus: Raucher zahlen 50–100% mehr. Seit 12 Monaten nicht mehr geraucht? Als Nichtraucher einstufen lassen!
Versicherungssumme: Höhere Summe = höhere Prämie, ab bestimmten Summen gibt es Mengeneffekte
Laufzeit: Längere Laufzeit = höhere Jahresprämie, aber mehr Gesamtschutz
Beruf: Riskante Berufe (Dachdecker, Gerüstbauer) zahlen mehr als Büroangestellte
50%
Preisunterschied zwischen günstigstem und teuerstem Anbieter bei identischem Schutzprofil
Anbietervergleich: Wer ist am günstigsten?<\/h2>
Anbieter
35 J., 300T€, 20 J.
Preisniveau
Besonderheit
Hannoversche
ab 10–13 €/Mon.
Sehr günstig
Direktversicherer, kein Berater
Cosmos Direkt
ab 11–14 €/Mon.
Günstig
Direkt online abschließbar
Dialog
ab 12–15 €/Mon.
Günstig
Maklerversicherer, flexible Tarife
Allianz
ab 15–20 €/Mon.
Mittel
Starke Marke, volle Beratung
AXA
ab 16–22 €/Mon.
Mittel
Flexible Zusatzoptionen
Generali
ab 18–25 €/Mon.
Mittel-hoch
Umfangreiche Zusatzleistungen
So sparen Sie bei der Risikolebensversicherung<\/h2>
Früh abschließen: Jedes Jahr kostet 3–7% mehr Prämie. Mit 30 statt 35 abschließen spart über 20 Jahre oft 1.000 € oder mehr
Online-Direktversicherer wählen: Hannoversche, Cosmos, Dialog – ohne Provision oft deutlich günstiger
Vergleichsrechner nutzen: Mindestens 5 Angebote einholen, spart im Schnitt 30–40%
Richtige Versicherungssumme: Nicht über-, aber auch nicht unterversichern
Vorsicht: Sparen Sie nicht am falschen Ende. Eine zu niedrige Versicherungssumme kostet Ihre Familie im Ernstfall weit mehr als die monatliche Prämienersparnis.
Checkliste: Kosten optimieren<\/h2>
☐ Alter beim Abschluss: So früh wie möglich
☐ Nichtraucher-Status bestätigt?
☐ Mindestens 5 Angebote verglichen?
☐ Online-Direktversicherer einbezogen?
☐ Richtige Versicherungssumme kalkuliert?
☐ Überflüssige Zusatzleistungen ausgeschlossen?
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Faustregel gilt: 3–5 Jahresbruttogehälter plus alle offenen Schulden (Baufinanzierung, Kredite). Für eine Familie mit zwei Kindern und einer Hypothek über 250.000 € sollte die Summe mindestens 400.000–500.000 € betragen. Lieber 50.000 € mehr als zu wenig absichern.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
Orientieren Sie sich an zwei Faktoren: Wie lange sind Kinder finanziell abhängig (bis ~25 Jahre) und wann ist die Baufinanzierung abbezahlt? Nehmen Sie den späteren der beiden Zeitpunkte als Laufzeitende. Besser 5 Jahre zu lang als zu kurz — die Mehrkosten sind gering.
Kann ich die Versicherungssumme später erhöhen?
Nur mit einer Nachversicherungsgarantie (bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienkauf ohne Gesundheitsprüfung). Ohne diese Klausel geht eine Erhöhung nur mit erneuter Gesundheitsprüfung — und zu höheren Prämien, weil Sie inzwischen älter sind.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Die Police endet automatisch ohne Zahlung. Eine Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert — die Beiträge kaufen Versicherungsschutz, kein Kapital. Wenn Sie danach noch Schutz brauchen, müssen Sie eine neue Police abschließen — dann zu höheren Prämien wegen Ihres gestiegenen Alters.
Kostenloser Vergleich — alle Top-Anbieter, sofortiges Ergebnis, 100 % unverbindlich.
Stephan M. Czaja — Versicherungs- & Finanzexperte
Wir recherchieren, prüfen und erklären — unabhängig von Versicherern. Kein Artikel wird von Anbietern gesponsert. Alle Inhalte werden regelmäßig aktualisiert.
