Kosten: So viel kostet eine Lebensversicherung im Monat

Wenn es darum geht, deine Liebsten für den Ernstfall abzusichern oder gezielt Geld für deine Altersvorsorge anzusparen, bietet dir die Lebensversicherung eine vielseitige Lösung. Diese kommt mit regelmäßigen Kosten einher. Dabei stehen dir zwei Optionen zur Auswahl: Die Risikolebensversicherung und die Kapitallebensversicherung. Erfahre hier, wie viel eine Lebensversicherung kostet und welche Faktoren sich auf die Höhe deiner Versicherungsprämien auswirken. Außerdem: Was ist günstiger – Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung?

Wie werden die Versicherungsprämien berechnet?

Hast du dich dazu entschlossen, eine Lebensversicherung abzuschließen, werden hierfür regelmäßige Beiträge fällig, die du entweder monatlich oder jährlich bezahlen kannst. Die Höhe dieser Versicherungsprämien hängt von mehreren Faktoren ab. Darunter dein Alter, dein Gesundheitszustand, die gewünschte Versicherungssumme und die Laufzeit der Versicherung. Jüngere und gesündere Menschen zahlen zum Beispiel niedrigere Prämien als ältere oder gesundheitlich beeinträchtigte Personen. Auch die Laufzeit der Versicherung spielt eine Rolle: Je länger die Laufzeit, desto höher die Prämien.

Diese Faktoren spielen bei der Kostenberechnung der Lebensversicherung eine wichtige Rolle:

• Alter und Gesundheitszustand
• Versicherungssumme
• Laufzeit des Vertrages
• Zusatzleistungen
• Verwaltungs- und Vertriebskosten

Auch auf die Art der Lebensversicherung kommt es an. So kommt die Risikolebensversicherung mit anderen Versicherungsbeiträgen einher, als die Kapitallebensversicherung. Hier der Vergleich.

Kosten für eine Risikolebensversicherung

Bei der Risikolebensversicherung wird deine Familie im Fall deines Todes finanziell abgesichert. Sie bietet die Risikolebensversicherung reinen Todesfallschutz und eignet sich vor allem dann, falls du bereits anderweitig für deine private Altersvorsorge vorgesorgt hast. Möchtest du dennoch in deine Altersvorsorge investieren, kannst du sie mit einer Rentenversicherung kombinieren. Da es keine Kapitalbindung oder Rückzahlung am Ende der Laufzeit gibt, ist die Risikoversicherung auch günstiger als die Kapitallebensversicherung.

Das Wichtigste zur Risikolebensversicherung:

• reiner Todesfallschutz
• mit Rentenversicherung kombinierbar
• keine Kapitalbindung oder Rückzahlung
• günstiger als Kapitallebensversicherung

Nehmen wir zum Beispiel an, du bist 30 Jahre alt und möchtest eine Versicherungssumme von 200.000 Euro für eine Laufzeit von 20 Jahren abschließen. Nehmen wir außerdem an, du hast einen risikoarmen Lebensstil und keine schweren Vorerkrankungen. In diesem Fall kannst du mit ungefähr 15 Euro im Monat rechnen, die du an deine Risikolebensversicherung zu zahlen hast.

Kosten für eine Risikolebensversicherung: 15 Euro im Monat

Schauen wir uns nun die zweite Option an.

Kosten für eine Kapitallebensversicherung

Im Vergleich zur Risikolebensversicherung, kombiniert die Kapitallebensversicherung den Todesfallschutz mit einer Sparfunktion. Ein Teil deiner Versicherungsprämien wird in einen Sparanteil investiert, der über die Laufzeit der Versicherung an Wert gewinnt. Am Ende der Laufzeit erhältst du die angesammelte Summe als Auszahlung, auch wenn du noch am Leben bist. Diese Art der Versicherung ist teurer als die Risikolebensversicherung, da sie einen zusätzlichen Sparanteil beinhaltet.

Alles zur Kapitallebensversicherung zusammengefasst:

• Todesschutz mit Sparfunktion kombiniert
• Auszahlung nach Ende der Laufzeit
• teurer als die Risikolebensversicherung

Bleiben wir bei unserem Beispiel, dass du 30 Jahre alt bist und eine Versicherungssumme von 200.000 Euro für eine Laufzeit von 20 Jahren abschließen möchtest. Entscheidest du dich für eine Kapitallebensversicherung, kannst du durchschnittlich mit über 50 Euro im Monat rechnen.

Kosten für eine Kapitallebensversicherung: über 50 Euro im Monat

Wichtig: Aufgrund der anhaltend niedrigen Zinsen werden kapitalbildende Versicherungen derzeit nur selten angeboten und empfohlen. Die anhaltende Niedrigzinsphase wirkt sich negativ auf die Rendite solcher Versicherungen aus, wodurch sie weniger attraktiv geworden sind und nur noch von wenigen Versicherungsunternehmen angeboten werden.

Fazit: So viel kostet eine Lebensversicherung

Mit welchen Kosten du bei der Lebensversicherung zu rechnen hast, hängt also von verschiedenen Faktoren ab. Dein Alter, Gesundheitszustand, die gewünschte Versicherungssumme und die Laufzeit spielen eine wichtige Rolle bei der Berechnung der Versicherungsprämien. Dabei ist die Art der Versicherung entscheidend: Die Risikolebensversicherung, die reinen Todesfallschutz bietet, ist in der Regel deutlich günstiger als die kapitalbildende Lebensversicherung mit einer zusätzlichen Sparfunktion. Wenn es dir hauptsächlich darum geht, deine Familie finanziell abzusichern, ist die Risikolebensversicherung eine kosteneffiziente Wahl.