Lebensversicherung mit Übergewicht: BMI-Grenzen und Risikozuschläge
Übergewicht und Adipositas sind bei Versicherern ein relevanter Risikofaktor. Wer einen Body-Mass-Index (BMI) über 30 hat, muss bei der Risikolebensversicherung mit einer genaueren Prüfung rechnen — und in vielen Fällen mit einem Risikozuschlag. Was genau passiert und wie hoch die Hürden wirklich sind, erklären wir hier.
Ab welchem BMI wird die Lebensversicherung teurer?<\/h2>
Die meisten Versicherer bewerten den BMI nach folgender Skala:
- BMI unter 30: Normalrisiko, kein Zuschlag
- BMI 30–32: Leicht erhöhtes Risiko, oft kein oder nur geringer Zuschlag
- BMI 33–35: Risikozuschlag von 25–75 % üblich
- BMI 36–40: Zuschlag 75–150 %, teils Ablehnung
- BMI über 40 (Adipositas Grad III): Häufig Ablehnung oder sehr hohe Zuschläge
Die Grenzen variieren je nach Anbieter erheblich. Einige Versicherer sind bei BMI bis 35 sehr kulant, andere beginnen bereits ab 30 mit Zuschlägen.
Welche weiteren Faktoren zählen bei Übergewicht?<\/h2>
Der BMI allein entscheidet nicht. Versicherer schauen auf das Gesamtbild:
- Begleiterkrankungen: Diabetes, Bluthochdruck, erhöhte Blutfette verschlechtern die Einstufung erheblich
- Alter: Übergewicht bei Jüngeren wird anders bewertet als bei älteren Antragstellern
- Aktivitätsniveau: Sportlich aktive Übergewichtige bekommen teils bessere Konditionen
- Entwicklung: Gewichtsverlust in letzter Zeit kann positiv wirken
Wie stellt man den Antrag am besten?<\/h2>
Gerade bei erhöhtem BMI ist die anonyme Voranfrage über einen unabhängigen Versicherungsmakler der sicherste Weg. Jede offizielle Ablehnung landet in der HIS-Datenbank und erschwert künftige Anträge. Mit einer anonymen Voranfrage bei 5–10 Gesellschaften bekommen Sie ein ehrliches Bild der Marktchancen — ohne Datenspur.
Abnahme vor Antragstellung: Sinnvoll?<\/h2>
Wenn Sie wissen, dass Sie in den nächsten Monaten abnehmen werden, kann es sich lohnen, mit dem Abschluss zu warten. Viele Versicherer bewerten den BMI zum Zeitpunkt der Antragstellung — mit einem BMI von 29 statt 33 können Sie deutlich günstigere Konditionen erhalten. Eine einstweilige Absicherung über den Arbeitgeber (Gruppenversicherung) kann diese Wartezeit überbrücken.
Günstige Anbieter bei erhöhtem BMI<\/h2>
Einige Gesellschaften haben bei moderat erhöhtem BMI (30–33) besonders kundenfreundliche Richtlinien:
- Alte Leipziger — individuelle Prüfung, oft kulant bis BMI 33
- Swiss Life — akzeptiert teils bis BMI 35 ohne hohe Zuschläge
- Dialog Lebensversicherung — spezialisiert auf Sonderrisiken
Ein Tarifvergleich zeigt die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter.
Kann ich mit einem BMI von 35 noch eine Lebensversicherung abschließen?
Ja, das ist in den meisten Fällen möglich — allerdings mit einem Risikozuschlag. Bei BMI 35 ohne Begleiterkrankungen sind Zuschläge von 50–100 % realistisch. Eine anonyme Voranfrage klärt, welche Anbieter zu welchen Konditionen bereit sind.
Welche Angaben muss ich zu meinem Gewicht machen?
Körpergröße und aktuelles Körpergewicht sind Pflichtangaben im Gesundheitsfragebogen. Falsche Angaben gefährden den Versicherungsschutz. Geben Sie immer Ihr aktuelles Gewicht an — nicht das gewünschte Zielgewicht.
