Ist es sinnvoll seine Lebensversicherung zu kündigen? Rückkaufswert & Alternativen
Ist es sinnvoll, seine Lebensversicherung zu kündigen? Oft werden Lebensversicherungen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und mehr als langfristige Altersvorsorge erworben. Doch was ist, wenn sich die Lebensumstände ändern oder sich die Versicherungsbeiträge als teurer entpuppen als erwartet? Erfahre hier, ob sich eine Kündigung lohnt, was du über die Auszahlung wissen solltest und welche Alternative vielleicht besser passt.
Lebensversicherung kündigen: Gründe
Bevor du dich dazu entscheidest, deine Lebensversicherung zu kündigen, ist es wichtig, verschiedenen Faktoren abzuwägen. Gibt es eine Alternative? Bist du mit dem Versicherungsanbieter allgemein unzufrieden? Oder kommen unerwartete Kosten auf dich zu? Eine Kündigung sollte stets gut durchdacht sein, da sie Auswirkungen auf deine finanzielle Zukunft haben kann.
Hier sind einige Gründe, die für eine Kündigung sprechen:
- Finanzielle Engpässe
- Änderung der Lebensumstände
- Bessere Anlagealternativen
- Unzufriedenheit mit der Versicherung
- Hohe Kosten und Gebühren
- Nicht mehr benötigter Todesfallschutz
Rückkaufswert auszahlen lassen: Das solltest du wissen
Wenn du dich dazu entscheidest, deine Lebensversicherung zu kündigen, bekommst du den sogenannten Rückkaufswert der Versicherung zurückerstattet. Dieser ist während der ersten Jahre der Vertragslaufzeit oft vergleichsweise niedrig. Das liegt daran, dass zu Beginn deiner Lebensversicherung vor allem Kosten wie Provisionen, Verwaltungsgebühren und der Todesfallschutz abgedeckt werden, bevor ein größerer Teil deiner Beiträge in die Sparanlage fließt.
Je länger du den Vertrag also hast, desto mehr Zeit hatte der Sparanteil Gelegenheit zu wachsen und den Rückkaufwert zu erhöhen. Wenn du deine Lebensversicherung jedoch nur für kurze Zeit hattest und sie dann kündigst, ist der Rückkaufwert deutlich geringer als die bereits eingezahlten Beiträge.
Je länger die Laufzeit, desto höher der Rückkaufswert
Musst du aufgrund einer teuren Anschaffung plötzlich Geld sparen oder haben sich deine Lebenspläne spontan geändert, ist die Kündigung der Lebensversicherung nicht die einzige Möglichkeit. Stattdessen stehen dir noch eine Vielzahl an Alternativen zur Verfügung.
Die besten Alternativen im Überblick
Hier sind einige Optionen, die du an Stelle der Kündigung in Betracht ziehen kannst:
Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen
Bei der Beitragsfreistellung stoppst du vorübergehend die Zahlung neuer Beiträge, behältst aber den Versicherungsschutz und den bereits erworbenen Rückkaufwert. Diese Option kann sinnvoll sein, wenn du vorübergehend finanzielle Engpässe hast, den Versicherungsschutz später wieder in Anspruch nehmen möchtest.
Verkauf der Lebensversicherung an Dritte
Alternativ kannst du deine Lebensversicherung auch verkaufen. Hierbei erwirbt ein Dritter deine Police, und du erhältst dafür einen einmaligen Betrag. Der Verkauf kann eine Option sein, wenn du dringend eine größere Geldsumme benötigst und der Rückkaufwert nicht ausreichend ist.
Policendarlehen in Höhe des Rückkaufswerts
Einige Lebensversicherungen bieten die Möglichkeit, ein Policendarlehen aufzunehmen. In diesem Fall erhältst du den Rückkaufwert deiner Versicherung als Kredit. Diese Option ist vor allem dann sinnvoll, wenn du kurzfristig Geld benötigst und die Lebensversicherung dennoch behalten möchtest.
Vertragsanpassungen bei Unzufriedenheit
Du kannst mit deiner Versicherungsgesellschaft auch über mögliche Anpassungen deines Vertrags sprechen, die besser zu deinen aktuellen Bedürfnissen passen. Dazu gehören beispielsweise die Änderung der Versicherungssumme oder die Reduzierung der Beiträge.
Fazit: Mache dich mit den Alternativen vertraut
Die Entscheidung, deine Lebensversicherung zu kündigen, sollte gut überlegt sein. Die Höhe des Rückkaufwerts und die Gründe deiner Kündigung spielen eine wichtige Rolle. Deshalb solltest du bevor du deine Lebensversicherung kündigst, den Rückkaufwert genau prüfen und die finanziellen Auswirkungen bedenken. Schaue dir außerdem die Alternativen zur Kündigung an. Und überlege, ob es Optionen gibt, die besser zu deinen aktuellen Bedürfnissen passen.
