Lebensversicherung für Familien: Wie du deine Liebsten richtig absicherst

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Eltern denken bei der Zukunftsplanung nicht nur an sich selbst, sondern vor allem an ihre Kinder und Partner. Eine Lebensversicherung kann im Ernstfall finanzielle Sicherheit bieten. Erfahre, welche Optionen es gibt, worauf du achten solltest und wie du für deine Familie den richtigen Schutz findest. Weitere Unterschiede zwischen den Versicherungsarten findest du im Artikel über die Kapitallebensversicherung vs. Risikolebensversicherung.

Warum Familien eine Lebensversicherung brauchen

Eine ausreichende Absicherung sorgt dafür, dass Hinterbliebene nicht in finanzielle Not geraten. Besonders bei Alleinverdienern kann der Verlust des Einkommens existenzbedrohend sein. Die wichtigsten Gründe:

  • Einkommen sichern: Der Tod des Hauptverdieners führt oft zu einem deutlichen Rückgang des Haushaltseinkommens. Eine passende Police fängt diese Lücke auf.
  • Ausbildung der Kinder: Schul‑ und Studiengebühren können hoch sein. Mit einer Lebensversicherung stellst du sicher, dass deine Kinder ihre Bildung fortsetzen können.
  • Immobilien absichern: Wenn eine Familie einen Kredit für eine Immobilie aufgenommen hat, hilft die Versicherung, die Raten weiterzuzahlen, ohne dass die Angehörigen das Haus verkaufen müssen.

Die richtige Versicherungssumme bestimmen

  1. Einkommensanalyse: Addiere deine jährlichen Netto‑Einkünfte und multipliziere sie mit einem Faktor (oft zwischen drei und fünf Jahren). Dieser Betrag sollte mindestens abgesichert sein.
  2. Schulden und Verpflichtungen: Berücksichtige Darlehen, laufende Kredite und künftige Verpflichtungen wie Studienkosten.
  3. Lebensstandard: Möchtest du den Lebensstandard deiner Familie halten, rechne einen Aufschlag ein. Ein ausführlicher Leitfaden zur Berechnung der Versicherungssumme findet sich im Artikel zum Rückkaufswert der Lebensversicherung.

Kapital‑ oder Risikolebensversicherung?

Bei Familien ist die Risikolebensversicherung oft die günstige Wahl. Sie bietet hohen Schutz zu niedrigen Beiträgen, zahlt aber nur im Todesfall. Die Kapitallebensversicherung kombiniert Versicherungsschutz mit Sparanteil, ist aber teurer. Für einen direkten Vergleich der Vor‑ und Nachteile siehe den Beitrag Kapitallebensversicherung vs. Risikolebensversicherung.

Gestaltungsoptionen für Familien

  • Verbundene Verträge: Ehe‑ oder Lebenspartner können sich gegenseitig absichern. Beim Tod eines Partners wird die vereinbarte Summe ausgezahlt, der Vertrag läuft aber für den anderen weiter.
  • Nachversicherungsgarantie: Nach der Geburt eines Kindes oder dem Erwerb einer Immobilie kannst du ohne Gesundheitsprüfung den Versicherungsschutz erhöhen. Mehr dazu im Artikel Nachversicherungsgarantie: Mehr Sicherheit.
  • Dynamische Anpassung: Viele Anbieter bieten eine Dynamik, bei der die Versicherungssumme regelmäßig steigt, um der Inflation entgegenzuwirken.

Unser Schlusswort?

Für Familien ist eine Risikolebensversicherung häufig die passende Lösung. Entscheidend sind eine ausreichend hohe Versicherungssumme und flexible Anpassungsmöglichkeiten. Wer zusätzlich sparen möchte, kann über eine Kapitallebensversicherung nachdenken. Weitere Tipps für Selbstständige Familienmitglieder findest du im Artikel zur Lebensversicherung für Selbstständige.